年初五迎财神!未来1年理财的关键是
发布时间:2020-02-11

  鼠年如何化身财富年?既要有◣鼠的□机智谨慎,又要学鼠的灵活¥身手。还是来听听有经验的银行客户经理讲一讲今年的理财经。

  左欣池是淮海路#上建行上海分行营业部€□¥⚕#□“花木□◣兰理财#□□◇⚕”团队的€*¥一员。“花木◣¥$兰理财”名声在外,12年前理财这个$概念还没有像今天这样$普及,团队就成立了,获得过上海市理*财之星比赛十佳之一◇$,还被£总行评为卓越理财师团队。

  “今年理财#⚕的要£点**是四个字◇□*◣◇:利率下行。”客户经€◇理⚕左¥欣□池%□⚕建议,春节之&¥◣后多关注新闻,很多会◣议将召◇开,会对全年的实€战操作有指*¥引作用•⚕。按照€⚕风险区分,资产组合⚕⚕分几大类:

  低风险⚕产品中£◇,具有吸引力的大额存单值得关注,而且能锁定当££期利率◇⚕。“昨天初四上班,就接到客户来电◇£$£□□,咨询春节期间的理财¥产品和大额存单事&宜。”她说。大额存%&单3年期利€⚕率*最高上£浮到4.125%£¥□¥□☆。现在产⚕品相比以¥前灵⚕活很多#☆&%,可部分提取,提取的部分计活期利息,剩下到期的计定期利息,还可用来□质$押•#$$€%。还有一种每月付利息的储蓄类产□品⚕€⚕,客户感觉像每月领养老金或零花钱$¥&。

  银行理财产&品向净值化转型,风险是%◇不%是变大#了?其实,资管新规打破了£⚕刚性兑&付£◣&,相对而言银行理财产品还是风险偏低的#□$◇⚕%,但毕竟它不属于存款。因此,购买之前做好风险评估,买符合自己风险偏好的产品◇¥☆□⚕,对资金⚕也是#保护。

  在整体□市场利率下行趋势下$*$⚕€%,今年另一个值得推荐的是债券型⚕基金。左欣池$分析说*•⚕☆*,债券基金到目前为止□表现良好%£□,风险比◇股票型基金低•◣%⚕&□,组合中的一部%分能投资可转债。一般来说%&⚕$,追求“稳稳⚕*的⚕幸£福%◣¥”的客户⚕□,偏爱债券型□基金,如果愿意承担一定风险的⚕&⚕$¥,搭配股票型基金。

  今年开年,名字里有“科技”两字#的几个⚕新基金□销⚕售火爆。买基金◇热情高涨,说明大众对今年的牛⚕市行情◇¥有信心。但是新型冠状病毒感染的肺炎疫情€⚕£,已经对节前股市造成明显影响,估计节后开盘趋$势仍&会继续。年后股票型、混合£型基金会怎么样?

  &⚕“不要%盲目追热点,坚持价值投资⚕⚕$€*⚕。”左欣*□池认◣□为,节前科技概念受追€捧•¥⚕,说明大众认可科技推*动&社会⚕进步的理念。投资者具&体操作上$□,可采用⚕¥□•⚕“核心⚕+#⚕□卫⚕□&星”方式⚕配置基金形成组合,如果投资¥者看€好医药和消费主题基金⚕&*⚕⚕,以它们为核心,配上一些“卫星”基金,比如专注大盘股或□者%符合近期◇智能#生活等热点⚕的主¥€题基金,靠资产配置在预期收益不变情况下减少风险。

  左欣□池介绍说£◇☆¥□%,营业部的客户中□¥,涉外的高净值客€户占比高&£⚕%&,中国海外两边跑,熟悉多元理财□文化#⚕◣。他们一般用大*比例的中、低风险投资品种作为底£仓,再配备$一部分股票、基金#◇☆、信托等高€风险产品。同时认同借助基金经理等专业人士的⚕力量帮助投◇资◣⚕#,获得超过市场平均□的收益□⚕◇⚕$*。在另类□投资◣方面,我们不妨从他们的理财方向上找到借鉴。

  黄金行进在牛市*中,春节期间黄金继续涨□%⚕,年初四国际金⚕价位于1580美元£/%盎司附近。黄金具有保值作%用,属于⚕稳健的$投资品种◇⚕⚕&。金价目前处于较高%位置⚕•**,受国际&局⚕势影响大◇◇¥,此时介入仍需多判断今后形势。左欣池观察到,节前高净⚕值客户们喜欢买进有美好寓意的实物金,比如成套收集生肖金条等。黄金的投资□门槛#很低,账户贵金属0.1克起投◇€⚕,而且交$◣易%灵活。今年◇黄金仍可列入投资£方向之一。

  高净%值客户比⚕较注重保险配置。在利率下□行的情况下,年金险受到£青&睐◇•◇•,为将来¥维持一定品质的⚕养老¥生活⚕⚕,提供$稳定的回报。另外,90后普遍重视健康,对重疾险、医疗险关注◣度明显上升,纷纷开始配◇置¥£%。有些是父母为%子*女购买保险•◣&。这次的%⚕◇☆$◇“新冠肺炎”疫情,估计会拉升保险投&资⚕热度。炸金花游戏下载