个人理财业务的理论基础有哪些
发布时间:2020-02-11

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  拓天速贷是基于互联网的金融信息服务平台,由拓天⚕伟业(北京)资产管理有限公司旗下的◣拓天伟业◣(北京)金融信息服务有限公司运营&◇•$。 为有资金需求的小微企业及有出借需求的个人提供规范⚕¥¥⚕#*、安全的信息*服*⚕务。

  生⚕命周期理$论是由F◣◣¥?莫迪利安尼⚕与%R?布伦博格、A?安多⚕共同创建的。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释◇€,该理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行£为的 ,在整个生命周期内实现消费€和储蓄的最佳配置。也就是说,一个人将综合⚕考€虑其即期收€入、未来收入$€£□€、可预期的开支$以*及◣工作时间◇⚕、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在各阶段保持相对适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波◣动。

  (1)专业理财□从业人员,如金融理财师可以帮助客户根#据其家%庭生命周期选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。

  (2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产*流动性、收益性和◇获利性的$需求给予◇资产配置建议。

  一般地◇$€$€,同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。人们通常将一定数量£的货币在两个时点之间◇的价值差异称为货币时间价值•&⚕。

  收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率则是使货币⚕⚕购买力缩水的反向$因素。

  单利始终以最初的本金为基⚕数计算收益,而复利%则以本金和利⚕息:勾基数计息,从而产%¥生利上加利、息上添息的收益#倍增效应$*◣。

  终值:货币在未&来某个时%¥间&点上的%价⚕值,通常%用F$V表示&◇。时间⚕◇◇$◣*:货币价值的参照系,通常%用t表示。

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  利率(或通货◣膨⚕胀率):即影响货币&时间价值程度的波动◣要素☆*,通常用r◇表◇示。2.现值¥和终◣*值的计算