陈东升:谁能为中国人做好退休金保值增值 谁就
发布时间:2020-01-10

  原标题:泰康人寿陈东升:谁能为中国人做好退休金保值增值,谁就将成为世界级财富管理巨头

  泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升近日发文谈长寿时代挑战与机遇,阐述了泰康集团致力于构建大健康生态体系背后的逻辑◣◇&€#。

  陈东升表示#□,相比科技对经济和社会的影响•◣*£€,长寿时代的到来对更加冲击会更大。长寿时代同时也是健康时代%£•⚕、财富时代,这是整个人类面临的全球性大问题。“伴随这长寿时代的到来,中国财富时代已经到来,理财市场的大门正在打开#$◇€$⚕。谁能为中国人做好退休金的保值增值€□⚕$,谁就将成为世界级的财富管理巨头。”

  联合国人口司《世界人口展望2019》显示,2019年世界人口平均寿命达到72⚕◇.6岁,比1990年提升了8.4岁,预计到2050年,全球平均预期寿命有望达网上炸金花到77.1岁。

  未来很长一段时间,人类社会将保持低出生率□¥••◇、低死亡率、寿命延长、柱状人口结构的特征,这就是长寿时代。这种人口年龄结构的改变是根本性的,会给经济⚕£*&%、政治以及整个社保体系带来颠覆性的影响。

  谈到老龄化,不少人将它作为一个动词,意味着即将到来的困难和挑战⚕□。但陈东升认为,长寿时代是一个状态,一种常态。传统人生会经历三个阶段⚕&□#•◇:学习、工作、退休。在长寿时代,这种结构将难以为继,个体不得不面对新的就业、健康和财务的挑战,以及随之而来的养老问题,需要重新规划安排全生命过程◇$%。与此同时⚕£•,社会经济*☆$□、政治、文化、就业等所有结构•◇,也要做出相应调整。

  再来看中国的情况$$*☆,人口年龄结构正快速从金字塔型向柱状转变。建国初期$£,人口年龄结构呈现为三角形☆&,处于典型的人口规模快速增长状态。之后☆◣⚕⚕•,死亡率快速下降€$¥,预期寿命稳步提升¥¥☆£◇。与此同时$¥⚕,避孕药的普及,晚婚晚育计划生育政策的推广◇*,女性受教育水平的提升,以及城市化带来的生活节奏加快,多重因素共同作用□◇◇⚕⚕,中国的总和生育率自1990年代中期以来£◣,就持续稳定在1•⚕##%&.6-1⚕*.7之间。长寿时代的低出生率、低死亡率⚕☆◇、预期寿命不断延长、人口年龄结构呈柱状等特征,在中国正逐步显现◣¥☆⚕◇。

  陈东升表示,长寿时代••¥£◇,人们最需要的是健康◇□。健康将成为个体关注的第一要素和最宝贵财富。人类追求健康☆£*#☆⚕,人人希望享有保健*□□$⚕$,这将促进大健康产业的极大发展%◇☆。为人们提供健康生活解决方案,是大健康产业最大的商机,也将推动社会进入健康时代#☆*。

  在美国,卫生总支出占GDP的17.9%◇◇€,大健康是最大的产业。健康时代里最核心的产业是医药、医疗器械、健康☆□◇⚕%¥、药品流通和健康服务。在世界500强企业中◇•⚕⚕£•,美国有15家大健康企业£•$⚕☆,中国只有2家算是大健康企业。

  目前◇⚕◣•□,中国的经济结构中&*,房地产占比最高,其次是汽车,卫生总费用在GDP中占比仅有6.4%。按照《“健康中国2030¥%”规划纲要》的目标,到2020年,中国健康服务业总规模超8万亿¥⚕◇⚕$,2030年达16万亿。可见,中国大健康产业具有巨大成长空间,未来有望成为最大的支柱产业。

  进入长寿时代,财富时代也随之而来。在长寿时代*◇◇*⚕,人们退休后的岁月比以往更长,社会上新增劳动力减少⚕□#,社会将陷入养老负担增加但新的财政收入减少的两难境地◣□€£◇。如何做到健康相伴◣¥、财富相伴,养老金替代率是核心的问题。

  养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平,与退休前工资收入水平之间的比率•◣。理财增值如果加上退休居民的各项收入☆#⚕%¥,包括金融资产收入和非金融资产收入,会得到一个广义的替代率%•%◣¥*。财富时代的本质就是通过投资,提高替代率,解决“未富先老”的问题。

  在财富结构上,目前中国人财富70%是非金融资产,基本与挂钩。但是在美国,金融资产占比45%,不动产只占不到1/3。根据目前政府对行业定位来看◇⚕•,未来我国居民财富从房地产向金融资产转移是大趋势。居民的资金涌入资本市场,用投资提高养老金替代率。可以预见,未来中国居民财富结构将会更加分散化◇◇•⚕⚕。

  在总量上,中国养老储备并不充足。中国养老金三支柱占GDP的比重只有区区的8%,而美国则达到了146%。随着总体生活水平的不断提高•¥◇#□$,中国养老金市场有着巨大的发展潜力。

  中国财富时代已经到来,理财市场的大门正在打开*¥。谁能为中国人做好退休金的保值增值□⚕,谁就将成为世界级的财富管理巨头€€□□◇。

  在长寿时代,“富足而退”的庞大老年人群将创造出巨大的市场需求。一方面,寿命的延长和生活水平的提高€%#$#□,会带来消费体量的刚性增长。另一方面,现代医学的进步不断更新健康的内涵⚕⚕,包括躯体健康•$#、心理健康、社会适应力良好和道德健康四个方面,这也会促进健康消费量级的飞跃。

  当把长寿时代视作一种社会形态,健康和财富这两个核心要素相互作用,有望形成一种有别于当前的经济模式——长寿经济。这种经济模式⚕#,将成为未来很长一段时间内,世界经济模式的主流。

  陈东升介绍,2007年⚕$,泰康突破传统寿险业务£¥£◇,尝试进入养老服务领域,2009年取得行业首个由原保监会批准的投资养老社区试点资格*%•◇□*。2012年⚕#⚕⚕&,泰康推出行业首个对接养老社区的保险产品“幸福有约◇⚕□□□□”。截至2019年底,泰康之家养老社区已落地全国18个城市,其中北京燕园、上海申园%◇、广州粤园、成都蜀园、苏州吴园、武汉楚园均已开业◣⚕%⚕☆•,实现全国东西南北中运营$☆,入住居民3000余人。因为医疗和养老密不可分◣◇⚕◇•$,泰康又进入医疗领域,在每家养老社区均配建康复医院的同时¥%⚕☆☆,通过自建、投资和合作等方式%⚕,打造多层次医疗服务网络□%•$◣。

  通过这些探索与实践,泰康从传统的虚拟保险业务*%◇◇£¥,延伸到实体的医养健康服务领域¥%⚕□,实际上形成保险支付端和医养服务端两大体系$◇#。支付体系和服务体系无缝对接,形成“长寿、健康、富足⚕◇•□”三个闭环¥⚕◇⚕⚕⚕,构建起大健康生态体系的商业模式⚕$。客户购买寿险和年金保障☆⚕□&,在养老社区里安享晚年,形成长寿闭环⚕□%□;客户购买健康保险保障,在医疗体系收获健康,形成健康闭环□⚕⚕¥□□;客户购买理财产品保值增值⚕◇,保障自己的医疗和养老需求,形成富足闭环。

  泰康还通过投资和合作$◇⚕◇€,丰富大健康生态体系的产品和服务范围#&€&◇。泰康生态化的组织方式,完美契合长寿时代、健康时代和财富时代的特征%&□,满足“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的市场需求⚕•$⚕□,创新构建面向人类未来发展的商业模式。

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