投资≠理财理财既要升值也要保值
发布时间:2019-12-13

  建行德州交通支行理财经理◣$⚕%◇,中国金融理财标准委会金融理财师,具有近20年的理财相关工作经验,擅长个人、家庭综合理财规划£#⚕,具备超前的投资理财理念,扎实的投资理财知识,致力于为个人、家庭、家族打造稳健持久的财富桥梁、幸福之道。

  随着家庭有了更多可自由支配的收入,越来越多的人开始重视家庭理财,理财增值但不少人对家庭理财仍存在着一些误区。11日,建行德州交通支行理财经理刘玉珍表示,◇•⚕#“投资”不等于理财□☆□#☆,投资关注的是如何“钱生钱◇◇⚕”的问题,而理财关注的人生规划&◇◇,它不仅考虑财富的积累,还要考虑财富的保障•◇¥⚕◣#,所以,家庭理财应该是在追求投资收益的同时,更重视家庭的长远规划、风险管理规划等等一系列的关于您整个家庭的财务理财规划⚕¥⚕,有了以上共识,再来谈家庭资产配置,而家庭理财分为三层结构。

  ⚕$⚕□“生活中很多地方都需要用钱,要从容不迫地过日子就必须有一笔现金以备不时之需。%□⚕&◇”刘玉珍说#⚕□¥◇$。

  这类产品需要保障资金的流动性,在家庭突发紧急事件时,以做紧急备用金使用,含银行的储蓄存款◣%#◣□☆、货币基金、银行现金管理类的短期理财产品⚕*#◇◇,同时要能缓

  解临时急用的现金需求□◣&*☆,增加一笔随时能用的钱€□⚕□#,这些都可看做基础保障的基石。

  有了基础性资产还不够◣⚕*&⚕,但是生活中可能会出现各种意外风险,刘玉珍表示,市民要未雨绸缪,每个家庭都需要为家庭成员配置意外险、医疗险£€、重大疾病等消费型保险产品。

  家庭购买保险应以保障为主,斗地主真人版投保时要先保障后投资⚕*◣%◣◇,优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险,即先投保寿险☆◇◇#□£、健康险*⚕¥、养老险、教育险等非投资型保险,然后再考虑年金险**、万能险□•&☆*、投连险等投资性保险。

  先大人后小孩,家庭买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时,通过保险保障使家庭经济不至于遭受重创,保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保,投保次序应该是“先大人后小孩◇%”。

  适当缩短保险期间,保险期间的长短与保险费率的高低直接相关,在寿险保障方面⚕◇•☆*☆,一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险和定期重大疾病保险的费率也要比终身型保险低□%&☆□,因此,为了减轻投保压力应选择适当保险期间,在最需要保障的时候能有保险保障即可◇□€。

  收益型的资产是三层结构的最上层,像债券、基金、股票、黄金◇•⚕*¥、外汇、期货等都属于此列◇#⚕,风险级别依次为:债券最低◣⚕#€;股票、基金、黄金居中;期货属于杠杆类资产风险级别最高。

  既然理财的目的是提升个人、家庭的生活品质,所以就需要在做好家庭基本保障的基础上◇&⚕◣&,采用合适的投资理财方法,从而使家庭资产保值增值*%◣£€,#◣◇¥•“资产配置+价值投资”可以有效指导个人*£◇、家庭稳健理财€€,帮您提高整体的财富收益、降低投资的风险□€$%,基金投资对现有家庭最为适合⚕□%¥。

  市民需要克服恐惧心理,适当承担风险,与大众投机的方法相反◇$,反向思维既在股市低迷时尽量分批低买投资价值高的基金⚕⚕⚕⚕,要知道好事往往多磨☆£&、要执着长期持有。

  克服贪婪心理、放弃不确定的高利益,在股市中高位、投资价值较低的时候尽量分批高卖离场落袋为安,避免过山车,锁定收益。

  避免追涨杀跌,会及时止损,能避免大跌风险。“总之#&¥&,家庭理财已经成为老百姓生活中不可或缺的一部分#◇,然而☆⚕%,理财不是投机,理财也不仅仅是投资,理财比投资范围更广,理财是为了生活更美,要注重收益$€,鱼与熊掌兼得,我们会根据每个人的家庭资产情况以及风险偏好,合理做好资产配置,只要是坚持价值投资的科学方法,保持良好的投资心态,是完全能获得比较可观的超额收益的,实现资产的保值增值,真正达到家庭的财务自由。”刘玉珍说。